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El Abrazo del Koala

Denuncias de fraude a los bancos en las operaciones de divisas

Según múltiples denuncias presentadas en los últimos meses, el Bank of New York Mellon y el State Street Bank habrían realizado fraude repetidamente, durante muchos años,
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    Según múltiples denuncias presentadas en los últimos meses, el Bank of New York Mellon y el State Street Bank habrían realizado fraude repetidamente, durante muchos años, en todas las operaciones de compraventas de divisas para sus clientes institucionales en los Estados Unidos.

    Por ejemplo, el fondo de pensiones de Massachussets ha acusado al Bank of New York Mellon, su banco custodio, de sobrecargar al fondo en las continuas operaciones en divisas contratadas en las liquidaciones de compras y ventas. En su acusación detalla como BNY Mellon ha usado un esquema oculto para sobrecargar en último término a los pensionistas titulares del fondo, maximizando el beneficio para el banco custodio.

    El BNY Mellon ya ha recibido denuncias presentadas en Virginia, Nueva York y Florida. State Street, otro gran banco custodio internacional, ha sido denunciado en California y Arkansas. BNY Mellon y State Street Bank son los dos mayores bancos custodios y depositarios del mundo. Un banco custodio o depositario es aquel con quien trabaja un fondo de inversión, sicav o fondo de pensiones. Es quien paga y recibe las liquidaciones de las operaciones de compra-venta de estos fondos y quien guarda en depósito los títulos y activos.

    Este pasado 11 de agosto, BNY Mellon recibió una denuncia en Virginia por operaciones de divisas falsas en más de 73.000 operaciones. Según el juez, que rechazó las alegaciones del banco, éste ha tenido una conducta fraudulenta.

    Parece ser que se contrató a un informante secreto, que en este caso era un trabajador del departamento de divisas del propio BNY Mellon. A raíz de todas las pruebas acumuladas, se pudo presentar una demanda judicial este mes de octubre en Nueva York contra el BNY Mellon, acusándole de “sistemáticamente sobrecargar a sus clientes en operaciones en divisas, defraudando a sus clientes durante una década”.

    Estas demandas solicitan el pago a BNY Mellon de nada menos que 2.000 millones de dólares. La entidad ha negado cualquier mala praxis. Parece ser que estuvo buscando quién era el informador secreto durante mucho tiempo sin saber que era un propio empleado del banco.

    Según el Wall Street Journal, el BNY Mellon estaría negociando un acuerdo extrajudicial con la fiscalía de Manhattan para resolver su caso.

    Yo no soy abogado pero si un profesional del sector financiero y creo que estamos ante un robo, ante un fraude, o al menos es mi definición de aplicar un precio que sabes que no es el de mercado a alguien que tiene difícil comprobarlo. Es como si pones gasolina en una gasolinera que no indica el precio del litro y sólo una vez que te has ido puedes coger tu calculadora y averiguar si realmente te han aplicado el precio de mercado.

    Y no entro en explicar casos de particulares o empresas en el cambio de divisas porque es mucho más flagrante, aunque sean cantidades más pequeñas. La aparición del euro y la consecuente desaparición de muchas divisas nacionales provocó un gran descenso en los resultados de estos departamentos, pero el mercado de transacciones en divisas mueve aún volúmenes enormes.

    En el caso de los bancos estadounidenses, existen varios informantes secretos. Por un lado se contrató a Grant Wilson, empleado del BNY Mellon y a otros dos empleados de State Street. Parece que la investigación fue coordinada por la misma “garganta profunda” que avisó repetida y detalladamente del monumental fraude de Bernard Madoff, Harry Markopolos. Markopolos envió un extenso informe detallando el fraude de Madoff y llegó a entrevistarse con directivos de la SEC americana de Boston, pero no le hicieron caso. Cualquier profesional del sector que se lea el extenso informe que envió Markopolos a la SEC se dará cuenta de que el enorme grado de detalle del mismo le daba mucha credibilidad. Harry Markopolos es una especie de detective del sector financiero. Leí en su día que lo contrataban para investigar a hedge funds y/o otras entidades financieras. Harry ha escrito un libro sobre las claves del Caso Madoff llamado “No One Would Listen: A True Financial Thriller”.

    Aún no se ha pronunciado ningún tribunal, pero en realidad os he de decir que esta práctica está extendida por todo el mundo y sorprendentemente el regulador lo ha permitido. Por ejemplo en España todos los bancos con quien he operado a nivel institucional han intentado aplicarme precios de la compra de divisas que les favorecían a ellos y perjudicaban a mi fondo. Por este motivo, en Koala Capital Sicav, y en todos los fondos y sicavs que yo gestiono no dejo que el banco me compre los dólares o las libras o los francos suizos cuando adquiero los activos en esas divisas, sean acciones o bonos. Así pues, mi operativa diaria es mucho mas farragosa e incómoda pero evito que el banco se lucre a costa de mis clientes, ya que el regulador -en este caso el Banco de España- lo permite y lo ha permitido durante decenios. Se trata de una pequeña estafa diaria que con los años y decenios se convierte en una gran estafa.

    ¿Cómo se produce esta mala práctica? Muy sencillo: cuando ordenas una compra de acciones de Nestlé en la bolsa de Suiza, y tienes tu liquidez en euros, tu banco custodio-liquidador te carga la compra en francos suizos, pero la clave es a qué tipo de cambio entre el euro y el franco. La práctica habitual del fraude es decidirlo a final del día. Y, como las divisas oscilan mucho durante el día, decidir a última hora qué cambio le aplicas a criterio del banco custodio. Casualmente el precio del tipo de cambio va siempre muy a favor del banco -no será tan estúpido de provocarse pérdidas a sí mismo- y en contra del cliente. Lo alucinante es que los reguladores, la FED en Estados Unidos, el BCE en Europa, el Banco de España, el Banco de Francia, el Banco de Inglaterra, lo hayan permitido durante decenios.

    En la red social Impok se abrió un debate interesante alertando a quien compre un fondo denominado en divisas distinta del euro, ya que el banco liquidador de la operación decidía el cambio de la divisa que casualmente siempre es a su favor.

    Esto es el oeste, pero sin sheriff, o en todo caso con un sheriff que se lleva muy bien con los hermanos Dalton. 

    El Abrazo del Koala
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    #94
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    Pero Sr. Koala, de cuanta pasta estamos hablando????
    NO seria mejor acertar que acciones compramos en la SICAV y no si el Banco se lleva un 0.0001%?

    Si la rotacion es ALTA, lo entiendo pero si la rotacion de la cartera es bajita..... honestamente no lo veo muy claro. Tambien puede negociar si le cobran en las OMF o las comisiones de compra/venta de acciones [más gravoso aún] o en las comisiones de custodia.... Estamos hablando de un MUNDO o mejor dicho de una INDUSTRIA.
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    #93
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    Excelente artículo. Me anoto la práctica para evitar que en el futuro me la hagan.
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    #92
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    Perdonad que vuelva sobre el asunto. No desearía causar problemas al moderador cuando afirmo que se seguirá robando. Que se roba no lo digo yo, aunque subscriba el articulo, sino quien lo escribe. Y es de agradecer tanta franqueza.
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    #91
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    Vamos a ver, almas cándidas. Afirmándose, como se hace y parece evidente, pues de otra forma no se denunciaría con esa firmeza, ¿alguno cree que en España con el &034;magnífico&034; control que ejerce el BDE, o la CNMV, va a tomarse alguna medida? A mí me parece que seguirán robando los de siempre con total impunidad. Dicho queda.

    https://docs.google.com/document/d/1kntlTpYEZBfGBvU23UzGnC9lOw66uPp2TuQOdkH6a7U/edit?hl=es&pli=1
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    #90
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    Pobres españolitos que todos lo hicimos bien. Pero ¿cómo podemos ser tan Mou de echar la culpa a todo el mundo [a la mala suerte o al primero que pasa por allí], pero nunca somos capaces de entonar el mea culpa? Mou ha sido capaz, como nadie, de percatarse de esta singularidad patria y aprovecharla para su propio beneficio. La suerte de este país, como la del RM, cambiará el día que empecemos a pensar a largo plazo, no intentemos ser más list@s que nadie y reconozcamos que hay que ponerle mucho esfuerzo para estar arriba. Algo que distingue a Guardiola del resto. No se le reconoce demasiado, pero tiempo al tiempo.

    PD: No soy del Bar
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    #89
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    Mafo

    Ya sabes lo que tienes que hacer!

    Inspeccionar a las Instituciones que realizan esta mala praxis [ por no de decir robo].

    Es muy sencillo. Obligarles a aplicar el cambio spot medio del día o si sus sistemas lo permiten el cambio en el momento de la transacción.

    Yo estoy harto como participe que cada vez que compro, reembolso o traspaso entre fundos se me robe entre un ,5. Y 1 porciento por causa de esta praxis.

    Hace 2 años opte por operar desde una cta Usd.

    Así solo te roban si no controlas bien la entrada inicial a cta Usd y su posterior salida. Traspasos en plan refugio a un monetario Usd.
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    #88
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    Enhorabuena Marc.
    Necesitamos profesionales de primer nivel del sector como Enrique Roca o tú, por ejemplo, para desenmascarar las malas prácticas bancarias.
    Lo difícil de digerir es que los reguladores miren hacia otro lado!
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    #87
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    88: Loable perdida de tiempo la suya.

    Cuando hablamos de oligopolios, hablamos de oligopolios.

    Los hechos y las realidades, quedan aparte.

    ¿A ver si va a venir el lit&039;to este a fastidiarnos el mercadillo que hemos montado tan ricamente?
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    #86
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    72, Beppe:
    Para centrarnos en su eterno mantra de los oligopolios y su contribución a Madrid: 1
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    #85
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    81

    Pues si sigue usted habitualmente éstos foros, habrá notado ya que no son precisamente los catalanes quienes están aquí todos los días con el rollo de &034;los andaluces y extremeños que viven del PER y la subvención&034;
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    #84
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    81 Un sistema basado en subvenciones, no es de recibo, que sean partidistas o no es lo de menos. Lo que hay que hacer es obligar a los políticos a ser responsables, y eso sólo se consigue con el dinero, o mejor dicho, con la falta del mismo. No abogaba el PSOE por el federalismo de España? Pues que cada CCAA gaste lo que ingrese, y si hay que subir impuestos localmente para mantener esas subvenciones locales que tanto gustan, pues ala, súbanse los impuestos. No duraban los políticos de ahora ni 2 días en el puesto, que es de lo que se trata. Que los que estén, gestionen lo que tengan adecuadamente. Y si lo gestionan bien, resulta que no sólo no tienen que subir impuestos, sino que a lo mejor los pueden hasta bajar. Y trabajadores que pagan un ojo de la cara por un cuchitril en Madrid y un sueldo mileurista, a lo mejor emigran a Andalucia, ya que con la misma pasta se compran una casa en condiciones y les sobra para vivir. Y entonces ni a Madrid ni a Cataluña le importaría destinar impuestos a la mejora de Andalucía, Estremadura, etc. Lo que no puede ser es que 30 años después se sigan despilfarrando impuestos sin ninguna mejora evidente, más bien todo lo contrario.
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    #83
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    79 Por cierto, que Beppe será lo que sea, pero el animal que ha escrito &034;habrio&034; con H he sido yo solito, conste.

    Que al pobre le terminamos echando la culpa de todo en estos foros.
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    #82
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    82 Molinos de viento que, por cierto, es mas que probable que se subvencionen con los impuestos de todos los catalanes y que, gracias a Dios, suelen pertenecer a empresas que liquidan sus impuestos en Madrid.

    Ah, coñe no, que testabas poniendo alegórica.

    Que despiste. Perdón.
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    #81
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    79 Pijud,jajaja..

    Eres incorregible.Si es que...Si es que...
    &034;En esto descubrieron treinta o cuarenta molinos de viento que hay en aquel campo, y así como Don Quijote los vió, dijo a su escudero: la ventura va guiando nuestras cosas mejor de lo que acertáramos a desear....&034;
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    #80
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    Vivo en Andalucía y he de ofenderme de tanta inquina aquí mostrada por la invasión de mensajes de intervinientes catalanes en este foro. Es de tradición democrática que dentro de un Estado [al igual que se hace en la UE y en resto del mundo desarrollado], la función de redistribución de la renta [especialmente en servicios e infraestructuras básicos] se hace a costa de los contribuyentes más pudientes y de los territorios con mayor PIB.

    Eso de criticar insistentemente al prójimo apoyándose en estereotipos no solo puede resultar injusto, sino que dice poco en favor de quienes a ellos se agarran para argumentar. ¿Sabemos realmente cómo se forma el PIB por CCAA? ¿De verdad refleja la productividad de cada una [dependiente, además, de la concentración de capital más que del esfuerzo individual de sus trabajadores], o también tienen que ver las cifras globales de producción o ventas aglutinadas por sede social de las sociedades multiterritorio?

    El dinero se malgasta en todas partes, y las subvenciones son partidistas, pero apuesto doble contra sencillo que si algún día Cataluña conserva todo el ingreso fiscal generado allí, les seguirá pareciendo poco para sus expectativas.
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