¿Puedo poner en garantía varias propiedades hipotecadas para comprar otra casa?

Tengo varias propiedades, todas con hipoteca y destinadas a alquiler. Ahora me quiero comprar mi vivienda habitual, ya que vivimos en una cedida por la familia, ¿podría utilizar el resto de viviendas como garantes para obtener una mayor financiación? Las hipotecas son bastante inferiores a su valor de mercado.

Conforme a la información obtenida y consultada, se podría afirmar que es posible utilizar el resto de tus propiedades como garantía para obtener una mayor financiación al comprar tu vivienda habitual, siempre que se den una serie de circunstancias. Este proceso se conoce como "hipoteca de garantía adicional". Aquí te explico cómo funciona y qué aspectos básicos debes considerar:

.- Hipoteca de garantía adicional. Este tipo de hipoteca implica utilizar varias propiedades como garantía para un solo préstamo.

.- Valor de las propiedades. La entidad financiera evaluará el valor de tus propiedades hipotecadas y el saldo pendiente de cada hipoteca. Si el valor de mercado de las propiedades es significativamente mayor que el saldo pendiente de las hipotecas, tendrás una mayor capacidad para asegurar el nuevo préstamo.

.- Relación de préstamo a valor. Las entidades financieras suelen calcular la relación de préstamo a valor para determinar el riesgo del préstamo. La LTV es el porcentaje del valor de las propiedades que el banco está dispuesto a prestar. Al utilizar varias propiedades como garantía, puedes mejorar esta relación y obtener condiciones más favorables.

.- Documentación y evaluación. Deberás proporcionar la documentación necesaria, como las escrituras de las propiedades, los saldos pendientes de las hipotecas actuales, y posiblemente una tasación actualizada de las propiedades. La entidad financiera realizará su propia evaluación para determinar el valor actual de las propiedades y el riesgo asociado.

.- Negociación con el banco Es importante negociar con el banco y explicar tu situación. Si tienes un buen historial crediticio y las propiedades tienen un valor considerable en relación con las hipotecas pendientes, es probable que el banco esté dispuesto a ofrecerte una financiación mayor.

.- Riesgos y consideraciones. Debes tener en cuenta que, al utilizar varias propiedades como garantía, todas ellas estarán en riesgo en caso de impago. Es esencial asegurarte de que puedes manejar las obligaciones financieras que resulten de esta nueva hipoteca.

Pasos a seguir:

1. Consulta con tu banco. Habla con tu banco o con diferentes entidades financieras para conocer las opciones disponibles. Explica tu situación y proporciona la información necesaria sobre tus propiedades y tus hipotecas actuales.

2. Tasación de las propiedades. Realiza una tasación de tus propiedades para obtener un valor actualizado que puedas presentar al banco.

3. Revisión de documentación legal. Revisa toda la documentación legal con un asesor para asegurarte de entender las implicaciones de utilizar múltiples propiedades como garantía.

4. Formalización del préstamo. Una vez acordadas las condiciones, procede con la formalización del préstamo y la firma de los documentos necesarios.

En resumen, sí puedes utilizar tus propiedades como garantes para obtener una mayor financiación para la compra de tu vivienda habitual, siempre y cuando las propiedades tengan un valor de mercado superior al saldo pendiente de las hipotecas. Sin embargo, aplicado al caso concreto según la información consultada, resultaría dudosa esta posibilidad

*Alfonso Haro Pardo, abogado de Lean Abogados.