Subida del IRPF, ¿un incentivo para invertir?

No es un secreto que una de las primeras medidas que tomó el nuevo gobierno español afectó al IRPF. Un tema sobre el cual mucho se puede hablar pero poco se puede hacer.

El IRPF es una fuente de gran relevancia recaudatoria que recae de forma directa sobre las fuentes que generan ingresos. Se trata de un impuesto de carácter personal aplicado sobre la renta de las personas físicas y cuyo efecto varía en función de la capacidad económica de la persona.

La subida de 2012

La nueva medida implica diversos cambios fiscales que tienen efecto en la declaración de la renta y que notaremos ya en la nómina de febrero. El incremento es proporcional de acuerdo a la renta personal, es decir, pagan más, quienes más tienen.

La nueva retención aplicada varía según el nivel de renta como se muestra a continuación:

• 24,75% hasta 17.707€/año.

• 30% hasta 33.007€/año.

• 40% hasta 53.407€/año.

• 45% hasta 175.000€/año..

• 49% hasta los 300.000€/año.

• 52% a partir de 300.000€/año.

El incremento efectuado sobre el IRPF oscila entre un 0,75% y un 7% según el nivel de renta, por ello, pese a que en enero muchos salarios se beneficiaron de la revisión anual al alza, con la subida impositiva puede que algunos incluso cobren menos que antes.

¿Qué hacer ante esta subida?

Ante este panorama es importante rentabilizar al máximo nuestros ahorros. No todos podemos darnos el lujo de compensar esta deducción sobre la renta. Sin embargo, hay quienes disponen de dinero extra aún en tiempos de crisis. Para ellos, contratar uno de los mejores depósitos bancarios o abrir una cuenta nómina,  puede ser una buena opción.

La oferta bancaria de productos de pasivo es variada, pero algunos suponen mayor riesgo en la inversión que otros. Los depósitos y las cuentas de ahorro, por ejemplo, no representan peligro para el capital invertido, por esta razón se convierten en productos estrella para sacar partido a nuestro dinero.

El mejor producto a contratar dependerá de cada perfil. A través de un comparador de depósitos o un comparador de cuentas, podremos conocer de un vistazo toda la oferta de productos y elegir el mejor según nuestro criterio.

¿Cómo saber cuánto ganaré si invierto mi dinero?

Una vez hemos elegido un producto, podemos utilizar el simulador de depósitos bancarios para calcular los rendimientos que obtendríamos con un producto de ahorro en cada periodo de liquidación.

Este simulador, nos muestra los intereses netos a recibir una vez aplicada la retención correspondiente del IRPF (21% desde el 1 de enero de 2012)

Depósitos y cuentas más rentables

Los mejores depósitos remuneran por encima del 4,00% TAE, como es el caso de los siguientes plazos fijos semestrales:

• Depósito BES de Banco Espirito Santo: 4,15% TAE a partir de 25.000€.

• Depósito 4,00% de Banco Gallego: 4,00% TAE a partir de 3.000€.

Las cuentas nómina también son una opción para obtener un dinero extra ya que sus remuneraciones pueden compensa indirectamente la subida de impuestos:

• La Cuenta Nómina de La Caixa ofrece una TV LG LED de 22′ valorada en unos 235€.

• La Cuenta Nómina de Openbank ofrece una TV LED de 26′.

Finalmente, aunque contratar productos de ahorro no logra evitar las nuevas retenciones aplicadas sobre el IRPF, es cierto que si disponemos de dinero extra, podemos obtener alta rentabilidad y asegurar que por lo menos no haremos uso del principal.

Invertir en productos de pasivo es una buena opción para rentabilizar nuestro dinero. Si o intentamos sacar el mayor provecho posible de nuestros ahorros debemos asumir el coste de oportunidad.