¿Vale la pena ahorrar durante toda la vida?

¿Qué es lo más importante en la vida? Los boleros lo tienen claro: salud, dinero y amor. La salud depende solo en parte de nosotros. El amor, quizá ni eso. Y con el dinero, ¿qué hacemos? A priori lo ideal sería ganar el máximo posible. Acumularlo incluso. Pero quizá no sea necesariamente así.

Un célebre estudio del Premio Nobel de economía Daniel Kahneman demostró que el dinero aumenta la felicidad subjetiva hasta un determinado importe (en torno a los 75.000 dólares anuales, unos 65.000 euros). Más allá de ahí, la satisfacción diaria tiende a ser la misma.

Otros estudios más recientes, como el del psicólogo Matthew A. Killingsworth, matizan que la felicidad quizá sí aumenta a partir de ese umbral, pero lo hace muy lentamente. Y sólo en función de cómo uses ese dinero.

Así que la gran pregunta es: ¿cómo deberíamos utilizar el dinero para ser felices? Puede que lo suyo sea gastarlo y aprovechar el momento mientras podamos. O quizá sea mejor ahorrarlo, ser previsores y pensar en nuestro yo futuro. Que también tiene derecho a ser feliz.

TE PUEDE INTERESAR

Morgan Housel, experto en finanzas, sobre el ahorro: "Todo lo que gastas siempre va a parar a uno de estos dos sitios"

El Confidencial

Lo de que ahorrar es bueno es un axioma que mucha gente defiende (yo la primera). Y que, una vez ahorras, deberías invertir ese dinero para sacarle todo el jugo posible. Como mínimo, para batir la inflación.

Sin embargo, puede que ahorrar de manera sistemática no sea siempre la solución. O tu solución. Hay un libro de Bill Perkins, empresario y ex gestor de hedge funds, titulado "Morir con cero", que me hace pensar. El libro cuestiona aquello de "trabaja duro, ahorra y espera a la jubilación". Perkins propone no acumular patrimonio sin ton ni son. No dejar experiencias para un mañana que quizá nunca llegue. Invita a tener un equilibrio entre la planificación financiera del futuro y el gasto que necesitas en el presente para disfrutar plenamente de la vida.

TE PUEDE INTERESAR

Economía para Gen Z | ¿Qué harías si mañana te cayeran del cielo 100.000 euros?

Rocío Romero

Dicho así, suena bastante razonable. Claro que se puede argumentar que todo esto está muy bien cuando ya tienes una cierta holgura económica. Recordemos que el propio Perkins es multimillonario. Es muy dudoso que él precisamente muera con cero. Además, hay que tener en cuenta que centrarse en el presente nos puede llevar a minusvalorar riesgos futuros, gastos repentinos o una longevidad mayor de lo previsto.

No obstante, me parece muy interesante que reflexionemos sobre el papel que juega el dinero en nuestra vida. Y que recordemos que, en última instancia, lo que queremos es que nos haga felices. Está claro que nos tiene que servir para vivir con dignidad, sin preocupaciones. Ojo: tanto ahora, como en el futuro, vivamos los años que vivamos. Pero más allá de ahí, gastarlo o ahorrarlo depende de ti.

El otro día me decía una amiga que estaba dudando entre comprar una casa para vivir o continuar de alquiler. Aquí hay varios argumentos económicos que se pueden valorar: situación financiera, estabilidad laboral, costes de la compra versus precio del alquiler… Ahora bien: hay otros elementos no financieros que son igualmente relevantes. Mi amiga decía que se muere de ganas de tener una casa que sea su hogar. Uno que pueda reformar a su gusto, sin tener que pedir permiso a nadie. Así que le dije que, si podía permitírselo, adelante. Sé que algunos gurús de la inversión inmobiliaria no estarán de acuerdo conmigo. Especialmente aquellos que aconsejan hacerse rico a base de comprar inmuebles muy baratos y ponerlos en alquiler (otro día hablamos de esa estrategia). Pero hay veces en la vida que no hay que ser eficiente, ni maximizar ingresos. Hay que ser feliz.

TE PUEDE INTERESAR

Daniel Priestley, experto en finanzas: "El dinero importa, pero si no inviertes en tu bienestar y en tus vínculos, la riqueza pierde sentido"

Silvia López

En definitiva, tratemos el dinero como la herramienta que es. Es importante no malgastarlo en tonterías, en microgastos de los que ni siquiera somos conscientes. También es recomendable pensar en nuestro yo del mañana. Ser capaces de ahorrar para una meta financiera a futuro (un viaje, un coche, la educación de nuestros hijos) o para asegurarnos una calidad de vida digna en nuestra jubilación. Pero tampoco olvidemos que el dinero está para hacernos felices. O tan felices como la salud y el amor, a veces tan esquivos, nos dejen ser.