Cómo aprovechar las 'girl maths' para sacarle jugo a tus ahorros

Ahora que estamos inmersos en el bullicio de las rebajas de enero, las trampas mentales abundan más que nunca. ¿Te pasa que comprar con el dinero de una devolución parece que sale gratis? ¿O que algo no es tan caro si lo divides entre el número de veces que lo vas a utilizar? En ese caso, estás aplicando las girl maths o matemáticas de chicas. Este concepto, popularizado en redes sociales como TikTok, consiste precisamente en eso: justificar el gasto de manera irónica y divertida, aprovechando la capacidad de nuestro cerebro para reinterpretar la percepción del dinero.

De ese modo, argumentamos que comprar un bolso muy rebajado computa como ahorro. Percibimos que un concierto nos ha salido gratis porque adquirimos las entradas hace tiempo. Y qué decir de las compras que acumulamos hasta alcanzar el mínimo para el envío gratis… en esa trampa hemos caído todos. En resumen, la idea es transformar la retórica del gasto de modo que sea emocionalmente asumible. Bromeamos con ello y fingimos que una compra impulsiva es, en realidad, una decisión financiera inteligente.

Estos razonamientos se basan en sesgos cognitivos, es decir, atajos mentales que nuestro cerebro utiliza para sentirse mejor sin hacer un análisis racional completo. Por supuesto, nadie se llama a engaño. Sabemos que esa "lógica" financiera no tiene sentido, pero apelar a la complicidad en redes lo convierte en algo humorístico y ayuda a reducir la culpa.

Llegados a este punto, os propongo algo. ¿Y si trasladamos ese mismo razonamiento divertido al mundo de las finanzas y lo usamos para nuestro beneficio como ahorradores? Sé que a priori puede sonar naif, pero invertir tiene varios hándicaps que se podrían ver muy beneficiados de las "matemáticas de chicas". Un término que, por cierto, puede sonar un tanto machista. También existen las boy maths, que muestran que este tipo de racionalización no es exclusiva de un género.

TE PUEDE INTERESAR

Claves para invertir en 2026 sin poner en riesgo tus ahorros a largo plazo

EC Brands

Cojamos por caso el sesgo de anclaje, que nos hace concebir los descuentos como dinero "regalado" que podemos gastar sin problemas. ¿Y si tomáramos ese dinero que hemos "ahorrado" y lo invirtiéramos? Por ejemplo, compras un jersey que vale 50 euros y está rebajado a 30. Los otros 20 euros son dinero "gratis", así que podrías invertirlo en un fondo o en tu producto financiero favorito. De ese modo, comienzas a generar un hábito inversor y, por el camino, te sientes menos culpable por comprarte el jersey. Girl maths.

Otro ejemplo: jugar con el efecto "si no lo veo, no lo siento". Aplicado al consumo, implica que comprar con tarjeta de crédito no nos duele porque no somos plenamente conscientes del gasto. Sin embargo, esto también se puede aplicar al mundo de la inversión. Si programas aportaciones periódicas desde tu cuenta corriente al producto de tu elección, inviertes sin darte cuenta. Solo tienes que pensar en una cantidad mensual de la que sepas que puedes prescindir sin problemas. Como lo harías con el pago de Netflix, la suscripción al gimnasio o cualquier otro gasto automatizado. De ese modo, invertirás de forma regular sin tener que reunir fuerza de voluntad para ello.

Y si tu perfil es de cazador de gangas y necesitas un descuento para justificar un gasto, sabrás que el mundo de la inversión también ofrece incentivos similares. Algunas entidades realizan promociones en periodos clave, como las rebajas o el Black Friday, ofreciendo, por ejemplo, la posibilidad de invertir en un producto sin pagar comisión de gestión durante un año, o dando acceso a un depósito con una remuneración extra.

En definitiva, nadie es inmune a las trampas mentales. Nuestro cerebro funciona así, pero de ti depende aprovechar ese circuito psicológico y orientarlo hacia fines prácticos que mejoren tus finanzas personales. Piensa que, de ese modo, podrás sacar el máximo partido a tu dinero y, con las ganancias obtenidas, comprarte un bolso o un reloj. Que oye, te lo has ganado.