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Tengo una hipoteca con IRPH, ¿puedo reclamar al banco que me devuelva el dinero?
Tengo una hipoteca con IRPH, ¿puedo reclamar al banco que me devuelva el dinero o no tengo posibilidades de recuperar el dinero que he pagado de más?
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Tengo una hipoteca con IRPH, ¿puedo reclamar al banco que me devuelva el dinero?
El IRPH –Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios- es un índice que se obtiene de la media de los tipos de interés que las entidades financieras españolas aplican a más de tres años para la adquisición de vivienda libre, y a partir de los datos facilitados por las propias entidades financieras.
Normalmente era una opción ofrecida a los consumidores como un índice más estable que el euríbor. Para determinar si puede reclamar o no, deben estudiarse principalmente: (i) la condición de consumidor del contratante y, (ii) las circunstancias especiales de comercialización en cada caso.
El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en la reciente sentencia de 3 de marzo de 2020, determina que deberá ser el juez en cada caso quien dilucide y verifique si la cláusula impuesta por la entidad financiera para calcular el interés remuneratorio conforme al tipo de referencia IRPH fue transparente.
El banco tenía la obligación de explicar de forma clara y comprensible al consumidor medio cómo funcionaba el método de cálculo del tipo de interés y sus consecuencias económicas, por lo tanto, en los casos donde se hayan incumplido los deberes de transparencia por parte de la entidad financiera, puede iniciarse un procedimiento declarativo de nulidad de la cláusula IRPH y obtener la devolución de las cantidades cobradas de más por el banco en virtud de la referida cláusula.
La posible calificación judicial del IRPH como abusiva y, por tanto, nula, en un préstamo hipotecario, dependerá de si, antes de suscribir el contrato, la entidad financiera informó debidamente al consumidor de la evolución y funcionamiento del referido índice, por lo tanto, debe hacerse un estudio concreto en cada caso, y determinar las ventajas e inconvenientes de la posible reclamación.
*Beatriz Setién Fernández, abogado de Lean Abogados.
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