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Tengo ahorros para comprar casa, pero me deniegan la hipoteca por no tener trabajo
Mi pareja y yo llevamos tiempo ahorrando y ahora nos ha salido una oportunidad de una vivienda. Tenemos el 30% del precio de la vivienda, pero no nos conceden la hipoteca
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Mi pareja y yo llevamos bastante tiempo ahorrando y ahora nos ha salido una oportunidad de una vivienda. Tenemos el 30% del precio de la vivienda (20% más 10% para gastos). Hemos preguntado en un banco y nos dicen que al no tener yo trabajo y al no percibir paro, no es posible realizar el estudio de viabilidad. Me ha sorprendido bastante, ya que mi pareja tiene un sueldo con el que, muy holgadamente, puede pagar la hipoteca y ahorrar. ¿Es así por ley?
Lo sucedido es una situación común en la banca, pero no se trata necesariamente de una cuestión legal estricta, sino más bien de políticas de riesgo y criterios internos de las entidades financieras.
En España, los bancos evalúan la capacidad de pago del solicitante de una hipoteca basándose en varios factores, incluyendo el empleo y los ingresos estables de ambos solicitantes.
Cuando uno de los solicitantes no tiene empleo ni ingresos demostrables, esto puede influir negativamente en la evaluación del riesgo, ya que la entidad bancaria busca minimizar el riesgo de impago.
No existe una ley específica que obligue a los bancos a denegar hipotecas en casos como el tuyo, pero sí hay regulaciones que los bancos deben seguir para garantizar que los solicitantes puedan hacer frente a los pagos.
Entre estas regulaciones están las directrices de solvencia del Banco de España y la normativa europea que exige a los bancos ser prudentes en la concesión de créditos. Dado que tu pareja tiene un sueldo suficiente para cubrir la hipoteca, puedes considerar las siguientes opciones:
.- Buscar otros bancos o entidades financieras. Cada banco tiene sus propios criterios de evaluación y es posible que otra entidad sea más flexible en su evaluación de riesgo.
.- Hipoteca a nombre de tu pareja. Si es viable, podríais considerar que la hipoteca esté solo a nombre de tu pareja, quien tiene los ingresos estables. Esto podría simplificar el proceso.
.- Aportar garantías adicionales. Algunos bancos pueden aceptar avales o garantías adicionales que puedan reducir el riesgo percibido.
.- Consultar a un asesor financiero. Un asesor puede orientarte mejor sobre las opciones disponibles y cómo mejorar tu perfil de solicitante.
Es importante seguir explorando opciones y no desanimarse por la respuesta inicial de un solo banco. La situación económica y la capacidad de pago son fundamentales, pero la flexibilidad en la interpretación de estas variables puede variar de una entidad a otra.
*Alfonso Haro, abogado de Lean Abogados.
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