Los ahorradores pierden de media 97,25 euros al año por los límites en los depósitos

Los depósitos bancarios a plazo fijo han vivido los últimos 18 meses en una montaña rusa de limitaciones gubernamentales y bancarias. Han tenido que hacer frente a la aplicación y abolición de la Ley Salgado, que los acotaba, a una subida del IRPF y a unos máximos recomendados y establecidos por el Banco de España. Estos cambios han supuesto una disminución de su rentabilidad y los más afectados han sido los pequeños y medianos ahorradores.

Para calcular el rendimiento que se han dejado de obtener hemos hecho una media con la rentabilidad de los cinco mejores depósitos, antes y después de cada uno de estos momentos de cambio, a un año para una inversión de 10.000 euros. De media, los ahorradores han dejado de ganar 97,25 euros anuales, según la calculadora de depósitos de Bankimia. Lo detallamos a continuación:

                                                             

* Entrada en vigor de la Ley Salgado: imponía penalizaciones a los bancos que ofrecieran rentabilidades superiores a las establecidas por el gobierno, que las fijaba en relación al valor del Euribor. Cuando entró en vigor, los límites estaban en un 2,934% a los depósitos de hasta tres meses, un 3,214% a los que llegaban al año y un 3,137% a los que superaran los doce meses. Se empezó a aplicar en julio de 2011 y fue derogada en septiembre de 2012.

Pocos bancos y cajas hicieron caso de la norma, ya que mantuvieron o subieron ligeramente los intereses de estos planes de ahorro. En mayo de ese año, la rentabilidad media de los depósitos era del 3,81%, con lo que con un plan de 10.000 euros se obtenía un beneficio neto de 300,99 euros. Y en octubre del mismo año, dos meses después la entrada en vigor de la norma, los beneficios eran algo más bajos, del 3,93%. En euros, un total de 310,47.

* Subida del IRPF: el gobierno aprobó esta medida, que entró en vigor en enero de 2012. Se estableció por tramos y se aplica a los intereses generados, entre otros, en los depósitos. Así, se empezó a gravar con un 21% los beneficios inferiores a 6.000 euros (hasta entonces tributaban un 19%), con un 25% hasta los 24.000 euros y con un 27% a partir de esa cantidad (en ambos casos antes se aplicaba un 21%).

En enero de 2012 los cinco mejores depósitos a plazo fijo ofrecían unos intereses medios del 4,02% para depósitos a un año de 10.000 euros. Pero en euros, los ingresos netos se vieron menguados en 8,04 euros por el nuevo gravamen, ya que se calculaban en 317,58 euros.

* Límites del Banco de España: en enero, el Banco de España recomendó unos límites que aplican casi todas las entidades financieras y que son del 1,75% TAE en planes de hasta 12 meses, un 2,25% TAE a los de dos años y un 2,75% para los de más de dos años. Este hecho ha provocado que los intereses generados hayan pasado del 4,231% de media en enero de 2013 (con un beneficio neto de 334,25 euros), al 3,00% de febrero (237,00 euros). El efecto sobre este ahorrador ha sido una reducción de 97,25 euros.