La clave para asegurar tu futuro: por qué necesitas planificación financiera, especialmente si te han despedido

Hace unas semanas, Lara, de 50 años, recibió la noticia que temía: la despedían. Como tantos otros en su situación, su primera pregunta fue: "¿Y ahora qué hago con mi futuro?"

Lara no está sola. Los despidos masivos están marcando el inicio de 2025. Aunque el sector tecnológico ha sido el más afectado, esta tendencia se extiende a muchas industrias. Según el informe Tendencias en materia de despidos colectivos 2024 de Cuatrecasas, en el 62% de los EREs (Expedientes de Regulación de Empleo) con prejubilaciones, entre el 16% y el 24% de los afectados tienen más de 50 años.

Además, el Ministerio de Trabajo señala que el 18% de las personas mayores de 55 años estaban desempleadas en 2023, y este grupo enfrenta mayores dificultades para reincorporarse al mercado laboral. En este contexto, es lógico preguntarse: "¿Cuánto me durarán mis ahorros? ¿Qué hago con mi indemnización? ¿Cuánto tiempo tengo para encontrar un empleo sin comprometer mi patrimonio?"

Desde mi experiencia, la clave no está en reaccionar impulsivamente, sino en detenerse, evaluar y planificar estratégicamente el futuro. Planificar tu futuro financiero es cómo organizar un gran viaje ¡el viaje de tu vida!: necesitas saber a dónde quieres llegar, cómo vas a hacerlo y asegurarse de que llevas todo lo necesario para disfrutar del trayecto sin sobresaltos.

Preguntas clave que deberías responder

En mi experiencia, nuestros clientes, que abarcan todas las edades, desde los 45 o 50 años hasta personas ya jubiladas, tienen inquietudes muy variadas. Muchos acuden a nosotros tras haber enfrentado eventos significativos en sus vidas: un despido inesperado, una jubilación próxima, un divorcio o una gran decisión financiera que necesitan tomar.

En la mayoría de los casos, ya han hablado con amigos o conocidos buscando consejo, pero quieren asegurarse de que están tomando decisiones acertadas. Sus principales preocupaciones suelen girar en torno a cómo organizar su patrimonio, qué hacer con sus préstamos o cómo distribuir mejor sus ahorros. Por eso, quiero compartir las dudas más comunes que nos plantean, porque creo que pueden ayudarte a reflexionar sobre tu propia situación.

Una de las preguntas más comunes es: ¿con qué dinero disponible contaré durante mi jubilación? y junto a esta inquietud, surgen otras preguntas clave: ¿el dinero que tengo es suficiente para mantener mi estilo de vida a largo plazo? ¿Cuánto puedo destinar a ocio, viajes o actividades que me hagan feliz?

Responder a esas preguntas no solo implica calcular los ingresos básicos que recibirás, como pensiones o rentas, sino también tenemos que tener en cuenta que nuestros gastos irán cambiando a medida que vayamos envejeciendo, requerimos más gastos en temas relacionados con la salud y la ayuda en el hogar, y gastaremos menos en ocio y en cosas para nosotros mismos. El neto en la mayoría de las personas resulta en un mayor gasto, sobre todo a partir de una determinada edad.

Proyectar tus ingresos, gastos y patrimonio es esencial para responder a estas dudas. Cada persona tiene necesidades y metas diferentes, pero planificar te permite evaluar si tus ahorros actuales serán suficientes para cubrir tus objetivos y los años que esperas vivir tras la jubilación y te permitirá hacer ajustes o disfrutar con tranquilidad del estilo de vida que llevas.

Otra inquietud común es: ¿estoy maximizando mi dinero? Muchos se preguntan si sus inversiones actuales son las adecuadas

Otra inquietud común es: ¿estoy maximizando mi dinero? Muchos se preguntan si sus inversiones actuales son las adecuadas, si están asumiendo un riesgo innecesario o están siendo demasiado conservadores, si la elección de productos que tienen es la adecuada, o cómo pueden minimizar su impacto fiscal para que su dinero rinda más.

Definir una buena estrategia de inversión adaptada al perfil de cada uno es fundamental. Pocos son conscientes del impacto que pueden tener en el largo plazo pequeños cambios en la estrategia de inversión y una selección de activos adecuada y bien diversificada. Por ejemplo, conseguir una rentabilidad del 7% frente a una rentabilidad del 6% a lo largo de 30 años sobre una inversión de 100.000 €, supone la diferencia entre tener 761.226€ o 574.349€ transcurridos 30 años.

Podemos observar como tan sólo un 1% de diferencia en rentabilidad supone 186.876€ de diferencia en dinero. La buena noticia es que no es tan difícil conseguir ese extra de rentabilidad sin asumir mayores riesgos, ya que frecuentemente podemos conseguir ese 1% adicional haciendo una selección adecuada de los productos y prestando atención a las comisiones que incluyen los mismos.

Podemos observar como tan sólo un 1% de diferencia en rentabilidad supone 186.876€ de diferencia en dinero

Las decisiones sobre la vivienda también generan muchas dudas. ¿Es mejor vender, alquilar o mantener mi vivienda actual? Algunas personas consideran invertir en una segunda vivienda, mientras que otras, especialmente mayores de 64 años, buscan formas de generar ingresos adicionales con su vivienda sin dejar de vivir en ella. Opciones como la Hipoteca Inversa o la Nuda Propiedad pueden ser alternativas interesantes en estos casos.

Finalmente, está la preocupación sobre la incertidumbre del futuro. ¿Qué pasa si mis gastos aumentan con la edad? ¿Cómo puedo protegerme ante cambios en mi vida personal o familiar, o ante problemas de salud que afecten mis necesidades económicas? Estas preguntas reflejan la importancia de contar con un fondo de emergencia y una planificación que contemple distintos escenarios.

Mi recomendación: planifica hoy

Quienes hoy tienen entre 45 y 60 años podrían necesitar financiar entre 25 y 40 años de vida tras la jubilación. Sin una estrategia adecuada, el riesgo de que los recursos se agoten es real.

Planificar no es solo organizar números; es diseñar un futuro donde puedas vivir con tranquilidad y seguridad. En SeniorExpert, ayudamos a personas como tú a construir estrategias personalizadas para que el viaje de su vida sea tan enriquecedor y tranquilo como siempre lo soñaron.